車體險是什麼？甲、乙、丙式車體險比較、投保要點一次看

目錄

一、車體險是什麼？3 個你應該保車體險的原因！ 二、車體險種類有哪些？甲式、乙式、丙式車體險哪種適合我？ （一）車體險保障範圍 （二）車體險附加條款有哪些？靈活搭配最聰明 （三）車體險方案怎麼選？先評估預算、用車習慣、車齡、駕駛經驗 三、車體險怎麼保最划算？計算邏輯、折扣、優惠代碼報你知 （一）車體險保費計算邏輯 （二）想省保費看這裡！國泰投保限定優惠，一起來看看有多超值 四、車體險投保、理賠常見問題

開車上路，不怕技術不好，就怕意外找上門！根據行政院道安總動員數據統計，113 年全國共發生 39.3 萬起車禍事故，平均每天 1,079 起，誰也無法保證自己不會遇上車禍，而當意外發生時，手上的保險能否真的派上用場，就成了關鍵差異。

強制險是法律規定的基本保障，當車禍發生時，能保障對方駕駛、雙方乘客與路人的體傷。然而，強制險保額有限，若你在事故中需要負擔更高額的醫療或財物損失，就需要仰賴第三人責任險來補足強制險的不足。

值得注意的是，強制險與第三人責任險保障範圍都不涵蓋駕駛的財物損失，若自己的車輛受損（像是自撞、擦撞、車禍對撞等），將無法獲得理賠。這時候，車體險就能發揮作用，幫你分攤自有車輛的維修費用，不必再為修車傷荷包。

一、車體險是什麼？3 個你應該保車體險的原因！

車體險是用來保障「我方車輛損失」的保險。當愛車發生碰撞事故，不論是自撞車禍、被其他車輛撞到或是停在路邊被不明車輛刮傷，修車費用都可能讓人吃不消。以下 3 個理由，讓你了解為什麼它值得你納入保險規劃：

1. 不論責任歸屬，保險公司先給付修車費用給你

只要事故在車體險的保障範圍內（如車對車碰撞），不管肇事責任是在哪一方，都能由保險公司協助處理估價、協商、理賠，幫你負擔維修費用、縮短等待時間，盡快恢復正常生活。

2. 對方有肇責卻消極處理？保險公司提供對應保障

若事故肇責在對方，但對方態度消極、不願賠償，或是對方僅有強制險，根本無力賠償你的修車費，那麼保險公司可先行給付你的修車費，再依據保險法第53條行使代位求償權，向對方請求賠償，避免你陷入與對方反覆溝通的困擾，讓車主省心省力。

3. 都市用車風險高，擦撞比你想的更常見

在都市環境中，道路狹窄、車流量大、停車格小，稍有不慎就可能發生擦撞。即使駕駛技術再好，也難完全避免風險，車體險正是對抗這類日常風險的實用保障。

二、車體險種類有哪些？甲式、乙式、丙式車體險哪種適合我？

（一）車體險保障範圍

車體險分為甲式、乙式與丙式三種方案，保障範圍甲式>乙式>丙式，詳細內容如下表：

保障項目	甲式	乙式	丙式
車對車碰撞	Ｖ	Ｖ	Ｖ
車對物碰撞、傾覆	Ｖ	Ｖ
火災、爆炸、閃電、掉落物	Ｖ	Ｖ
第三人非善意行為、不明原因（如刮車、肇逃）	Ｖ

（二）車體險附加條款有哪些？靈活搭配最聰明

除了基本車體險方案外，還可以搭配附加條款，讓保障更全面、更符合個人用車需求。以下是幾項常見且實用的附加保障。

• ● 颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水險：保障因天災或雨水積水導致車輛損壞的情況，適合居住於低窪地區、容易淹水的路段的車主。
• ● 全損理賠免折舊條款：當車輛因重大事故無法修復，或維修費用超過保額扣除折舊後的 3/4 ，理賠時不再扣除月折舊，直接依保額給付，出險時能獲得更多理賠保障，特別適合新車與高價車。（※折舊是指車輛隨著使用時間、年限而產生的價值減損，可查閱車體險保單條款上的折舊率(%)表）
• ● 許可使用免追償條款：一般車體險僅保障親屬駕駛（如配偶、家長、家屬、四親等內血親及三親等內姻親），此條款可擴大保障到經你許可的其他駕駛人，如同事、朋友、男女朋友代開等，適合車輛經常有出借需求的族群。
• ● 約定駕駛人條款：車主可指定特定駕駛人名單，未列名的駕駛駕車時，若發生事故將無法理賠。若車主已經知道車輛只會讓子女、配偶使用，可加上此條款換來換取較低保費。
• ● 自用小汽車代車費用：愛車因事故發生受損而進廠修復期間，保險公司會補助代步車費用，讓車主在修車期間解決通勤問題。

（三）車體險方案怎麼選？先評估預算、用車習慣、車齡、駕駛經驗

選擇車體險方案時，重點在於是否符合自身需求與用車風險。車主不妨從以下 4 個重點來規劃。

1. 預算考量：如果希望保障越全面越好，像是不明刮傷、肇事逃逸也能理賠，建議選擇甲式車體險，雖然保費較高，但保障最完整。若想兼顧保障與保費，乙式的保障內容已經有兼顧大部分的車禍情境，是 CP 值最高的選擇。非駕駛新車又開車通勤的小資族選擇丙式車體險，能提供最基礎的保障，費用較為經濟。

2. 用車習慣：若天天開車或是經常將車輛停放於戶外，建議選擇甲式或乙式，保障範圍廣，就算遇到肇逃或刮傷也不怕；若不常開車、車子多停於室內車庫，車體受損的風險相對較低，可考慮乙式或丙式即可。

3. 車齡：如果是車齡 5 年內的新車或高價車，通常車況良好、保值性高，建議選擇保障較完整的甲式或乙式車體險。而車齡超過 5 年的車輛，可評估是否改投保較基本的丙式車體險。

4. 駕駛經驗：剛拿到駕照的新手駕駛，自撞風險較高，建議保乙式以上，多一層保障比較安心。而經驗老道的資深駕駛，行車穩定、風險意識高，若想省點預算，選擇丙式也可以應付大多數情況。

此外，聰明的車主也可善用主險與附加條款彈性搭配，如果覺得甲式車體費用險負擔較大，但又想為愛車添加完善的保障，也可以考慮用乙式、丙式車體險作為主險，再加購附加條款，補足需求。

上述保障內容與詳細說明請參閱條款並請以實際條款為主

三、車體險怎麼保最划算？計算邏輯、折扣、優惠代碼報你知

（一）車體險保費計算邏輯

車體險保費會根據「車」與「人」的條件來計算，例如：車子的廠牌、年份，以及駕駛人的年齡、性別、過去的理賠紀錄等，通通都會影響到保費高低。舉例來說，30～60 歲的女性駕駛、前一年有投保且沒有出險紀錄的車主，保費通常會比較划算。若想知道自己車子的保費多少元，可以點我線上試算。

（二）想省保費看這裡！國泰投保限定優惠，一起來看看有多超值

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四、車體險投保、理賠常見問題

Q：只要一肇事，隔年的保費就會增加嗎？

如果發生事故但對方全責、您沒有過失，通常不會增加您的隔年保費。相反地，如果您是肇事方，或有申請車體險理賠，就可能會增加隔年保費計算。

Q：車借別人開結果出車禍了，肇事紀錄怎麼算？

肇事紀錄是跟著車主（被保險人）的，因此如果車子借給朋友、親戚（非被保險人）最後發生事故，出險紀錄也會被歸在車主身上喔！