車禍強制險理賠哪些項目？汽、機車強制險保障範圍、費用說明

強制險到底保障什麼？出事時能賠多少？忘記續保會怎樣？本篇文章將用最簡單的方式，帶你一次搞懂強制險的保障範圍、費用標準與常見問題，無論你是汽車或機車車主，都能快速掌握強制險的重點，做出正確選擇。

---

一、強制險電子式保險證如何查詢、下載？

●  國泰產險保戶可至：強制險電子式保險證查詢、下載

●  非國泰保戶則可透過交通部監理服務網或是「強制汽車責任保險有效電子式保險證查詢網站」查詢與下載[君簡1]

 

二、強制險是什麼？車主一定要保強制險嗎？

（一）強制汽車責任保險介紹

「強制險」指的是強制汽／機車責任保險，依《強制汽車責任保險法》第六條規定，符合投保規定之汽、機車均應投保，提供車禍受害人最基本的保障。

 

若未投保強制險經攔檢、稽查或因其他違規一併被舉發，汽車罰鍰為 3,000～15,000 元，機車罰鍰為 1,500～3,000 元，微型電動二輪車罰鍰為 750～1,500 元；若未投保且肇事，罰鍰為 9,000～32,000 元。

 

需要留意的是，強制險保障範圍僅限於「對方駕駛、雙方乘客與路人的身體傷害」，「我方駕駛本人受傷、雙方車輛損壞與財物損失」都不屬於強制險的理賠範圍。

 

（二）強制汽車責任保險＆任意險差異比較

	強制險	任意險
投保性質	法律規定必須投保	可依需求加選
主要目的	提供意外事故受害人基本保障（身故、失能、傷害）	補足強制險未包含的項目
保障對象	對方駕駛、雙方乘客、路人	依加選險種，補足我方駕駛受傷、車輛維修或財物損失等需求

 

同前言所述，強制險重點是提供意外事故受害人基本給付，因此若僅投保強制險，發生重大車禍時，往往無法涵蓋所有賠償責任。

 

任意險則是車主可依需求加選的保障，用來補足強制險未包含的項目，例如我方駕駛受傷、雙方車輛維修費用或財物損失，因此建議車主可依照實際風險與用車情境，加保第三人責任險、駕駛人傷害險、車體險等任意險，提升保障完整性，降低事故帶來的財務壓力。

 

三、強制險保障項目有哪些？強制險理賠範圍、標準、對象一次看懂！

（一）強制險保障項目

●  保障對象：除了我方駕駛以外的人，包含對方駕駛、對方乘客、我方乘客和路人。

●  保障範圍：僅限於身故、失能、傷害。

●  不涵蓋項目：我方駕駛人本人身體受傷、雙方車輛損壞、財物損失等。

 

（二）強制險理賠範圍

強制險的理賠範圍主要包括以下三個項目：

理賠項目	說明	每人最高理賠金額 (新台幣)
傷害醫療費用	涵蓋對方駕駛、雙方乘客及路人因交通事故導致的醫療費用，包括急救、診療、住院等合理且必要的支出。	20 萬元
失能給付	若受害人因事故導致失能，依失能程度分為 15 等級。	2026/6/30 (含) 之前，給付金額從5萬元至200萬元不等， 2026/7/1 起，給付金額從8萬元至300萬元
死亡給付	受害人因事故死亡。	2026/6/30 (含) 之前，每人最高 200 萬元，2026/7/1 起，每人最高 300 萬元

 

以上三項理賠項目適用於所有投保強制險的汽、機車車主，每位受害人於單一事故中的合計最高給付金額為新台幣 220 萬元（自 2026/7/1 起調整為 320 萬元）。

 

但需留意 20 萬元的傷害醫療費用理賠僅包含急救、診療、看護、接送等特定項目，每個細項皆設有上限，並非醫療費用不超過 20 萬元就能全額理賠，若需要更多的額外保障，需要仰賴任意險來補足風險缺口。詳細項目與限額可參考下表：

 

理賠項目	每人最高理賠金額
急救費用	救助搜索費、救護車及救護人員費用，憑急救費用收據申請，不限額
健保部分負擔	全民健康保險法規定應自行負擔費
病房費差額	每日 1,500 元為限
膳食費	每人每日 180 元為限
看護費用	每日 1,200 元為限，最高 30 日
接送費用	最高以 2 萬元為限
義肢器材及裝置費	每一肢 5 萬元為限
義齒器材及裝置費	每一齒 1 萬元為限，最高以 5 萬元為限
義眼器材及裝置費	每一眼 1 萬元為限
健保不給付之醫療材料（含輔助器材費用）	眼鏡、助聽器、輪椅、拐杖及其他非具積極治療性之裝具，合計最高以 2 萬元為限

 

四、強制險費用要多少？機、汽車強制險一年多少錢？

（一）機車強制險費用

機車強制險費用主要依據不同車種和年期計算。以國泰產險為例，線上投保提供機車強制險一年期與二年期方案，一年期保費折扣 145 元，二年期保費折扣 215 元。

 

不同車種之強制險費用可參考下表：

機車種類	一年期保費（折扣 145 元）	兩年期保費（折扣 215 元）
普通輕型（50c.c. 以下）	279 元（原價 424 元）	520 元（原價 735 元）
普通重型（51~250c.c.）	513 元（原價 658 元）	985 元（原價 1,200 元）
大型重型（黃牌 251~549c.c.）	566 元（原價 711 元）	1,091 元（原價 1,306 元）
大型重型（紅牌 550c.c.以上）	566 元（原價 711 元）	1,091 元（原價 1,306 元）
電動小型輕型（未滿 1.34hp）	279 元（原價 424 元）	520 元（原價 735 元）
電動普通輕型（1.34~5hp）	279 元（原價 424 元）	520 元（原價 735 元）
電動普通重型（5.01–40hp）	513 元（原價 658 元）	985 元（原價 1,200 元）

可直接使用國泰產險線上試算小工具，只要 5 分鐘就能完成試算，快速了解自身汽車強制險保費金額。

 

（二）汽車強制險費用

汽車強制險的保費計算相對複雜，會依車輛類型、車主條件有所不同，主要影響因素包含：

●  車輛種類：不同車種的保費基礎不同，因此自用小客車、自用小貨車、客貨兩用車等，試算出的保費會不同。

●  車主年齡：30～60 歲車主保費通常較低；30 歲以下車主因風險分級較高，保費通常較高。

●  車主性別：經統計，女性肇事機率相對較低，因此在同一年齡區間下，女性車主保費通常低於男性車主。

●  車主肇事紀錄：前一年沒有肇事紀錄，保費可能降低；前一年有肇事紀錄，保費可能提高。

●  車主酒駕紀錄：汽車若前一年有酒駕紀錄，會依次數加費，每次加費 3,600 元，且不設上限。

 

舉例來說，一位年齡 45 歲、無肇事、無酒駕紀錄的男性，根據不同的車種，試算每年保費如下表所示：

車輛類型	線上投保強制險保費
自用小客車	1,068 元（原價 1,398 元）
自用小貨車	1,478 元（原價 1,808 元）
自用小客貨車	1,202 元（原價 1,532 元）

（以上數據僅供參考，實際保費以試算結果為主。）

可直接使用國泰產險線上試算小工具，只要 5 分鐘就能完成試算，快速了解自身汽車強制險保費金額。

 

五、強制險常見問題

Q1：強制險一定要保嗎？保期多久？過期怎麼辦？

凡是符合《強制汽車責任保險法》第六條規定的汽機車車主都必須投保強制險，其中汽車保障期間為 1 年，機車為 1~2 年，微型電動二輪車（電動自行車）則為 1~3 年，車主需要在強制險到期之前續保。

 

若車輛領用「臨時牌照」、「試車牌照」或「臨時通行證」，則強制險保障期間則依該牌照、通行證的有效期限，最長 1 年。

如果車主沒有依規定投保強制險，或保險到期後沒有續保，一旦被公路監理機關或警察單位查到，將面臨以下罰鍰：

●  汽車：3,000 元到 15,000 元

●  機車：1,500 元到 3,000 元；電動自行車：750 元到 1,500 元

如果車輛在未投保強制險的情況下發生交通事故，罰鍰將提高至 9,000 元到 32,000 元，為避免因強制險過期遭罰，建議車主提前續保，不僅能避免罰鍰，也能預防強制險出現空窗期，確保保障不中斷。

 

擔心自己忘記續保強制險？強制險到期前點我預約車險小秘書，就能在強制險到期前 35、10、3 日發送通知提醒您。

 

Q2：哪些情況強制險不理賠？

●  發生單一事故如自摔、撞樹、撞牆，或與沒有車籍資料（監理所、國防部無發牌照）的車相撞。

●  車輛本身損壞、財物損失（例如碰撞後車燈破損）

●  受害人或受益人之故意行為

●  受害人或受益人從事犯罪之行為

*本文關於險種與保障範圍之詳細說明請參閱條款並以實際條款為準*

 

Q3：汽機車強制險投保後，可不可以中途辦理退保及退費？

可以。不過需符合一定條件，例如報廢、過戶或轉籍等，並檢附相關文件。未使用期間的保費會依比例退還。

 

Q4：車禍強制險該如何申請理賠？

發生事故後，請先報警並就醫，接著備妥報案三聯單、醫療收據、診斷證明書等，向保險公司提出理賠申請，國泰產險保戶可使用線上理賠服務，快速又便利。

 

Q5：只保強制險夠嗎？汽車保險有推薦投保方案嗎？

強制險理賠內容有限，若想有更完整保障，建議加保任意險，例如車體險、第三人責任險、超額責任險等，獲得更全面的保障。

●  延伸閱讀：機車保險推薦＆比較｜機車險保障有哪些？熱銷方案這裡看

●  延伸閱讀：2026 汽車保險推薦｜汽車保險方案、保費優惠總整理

 

Q6：車禍強制險理賠申請一定要先和解才能申請嗎？

和解不是申請強制險的前提，受害人可以直接向肇事方的保險公司申請強制險理賠，不必等到雙方和解完成。

 

Q7：申請強制險理賠，需要經過對方車主同意嗎？

不需要，受害人可以直接向對方的保險公司申請理賠，不需取得對方車主的同意。只要資料齊全，符合理賠條件，保險公司需依強制汽車責任保險法規定給付。

 

Q8：車禍強制險理賠金多久會下來？

依《強制汽車責任保險法》第 25 條規定，保險公司在收到完整理賠資料的次日起，應於 10 個工作天內完成給付。若因可歸責於保險公司之事由而逾期未賠，保險公司還須依法支付年利率10%的遲延利息。

延伸閱讀：車輛保險大解密-【強制責任險篇】

 

六、如何投保強制險？汽機車強制險推薦國泰產險

✨國泰產險線上投保特色

●  投保便利：國泰產險提供 24 小時線上試算與投保服務，汽車、機車強制險可隨時透過官網完成投保，不受實體據點營業時間限制。

●  保費優惠：汽車強制險線上投保現省 330 元；機車強制險一年期現省 145 元、二年期現省 215 元。

●  保戶服務：完成投保後，可使用電子式保險證查詢與下載服務，也可透過線上理賠專區申請理賠。

✨國泰車險續保客專屬秘笈，老客戶續保再抽好禮：

https://cathayins.tw/q5dXQ7Z9ZJ