強制險到底保障什麼？出事時能賠多少？忘記續保會怎樣？本篇文章將用最簡單的方式，帶你一次搞懂強制險的保障範圍、費用標準與常見問題，無論你是汽車或機車車主，都能快速掌握強制險的重點，做出正確選擇。
一、強制險是什麼？車主一定要保強制險嗎？
「強制險」指的是強制汽/機車責任保險，是所有領有牌照的汽、機車都必須依法投保的法定保險，旨在車禍發生時，不論責任歸屬，都能讓受害人能獲得最基本的醫療保障，避免因肇事者無力賠付而求償無門。
需要留意的是，強制險保障範圍僅限於對方駕駛、雙方乘客與路人的體傷，駕駛本人受傷、雙方車輛損壞與財物損失都不屬於強制險的理賠範圍。
若僅投保強制險，一旦發生重大車禍，往往無法涵蓋所有賠償責任，若駕駛人不慎發生自撞、自摔事故，也無法獲得保障，建議車主可依照實際風險與用車情境，加保第三人責任險、駕駛人傷害險、車體險等險種，提升保障完整性，降低事故帶來的財務壓力。
二、只保強制險夠嗎？強制險理賠項目、保障範圍與標準一次看
（一）汽車、機車強制險保障項目
- ● 保障對象：除了駕駛以外的人，包含對方駕駛、對方乘客、我方乘客和路人。
- ● 保障範圍：僅限於身故、失能、傷害。
- ● 不涵蓋項目：駕駛人本人體傷、雙方車輛損壞、財物損失等。
（二）汽車、機車強制險理賠範圍
強制險的理賠範圍主要包括以下三個項目：
| 理賠項目 |
說明 |
每人最高理賠金額 |
| 傷害醫療費用 |
涵蓋對方駕駛、雙方乘客及路人因交通事故導致的醫療費用，包括急救、診療、住院等合理且必要的支出。 |
20 萬元 |
| 失能給付 |
若受害人因事故導致失能，依失能程度分為 15 等級。 |
給付金額從 5 萬元至 200 萬元不等 |
| 死亡給付 |
受害人因事故死亡。 |
200 萬元 |
這些理賠標準適用於所有投保強制險的汽車與機車車主，若受害人同時有醫療費用支出，則可一併申請，合計最高給付金額為新台幣 220 萬元。不過值得一提的是，20 萬元的傷害理賠僅包含急救、健保部分負擔、看護、接送等特定項目，每個細項皆設有上限，並非醫療費用不超過 20 萬元就能全額理賠，若需要更多的額外保障，需要仰賴任意險來補足風險缺口。詳細項目與限額可參考下表：
| 項目 |
相關規定與限額 |
| 急救費用 |
救助搜索費、救護車及救護人員費用，憑急救費用收據申請，不限額 |
| 健保部份負擔 |
全民健康保險法規定應自行負擔費 |
| 病房費差額 |
每日 1,500 元為限 |
| 膳食費 |
每人每日 180 元為限 |
| 看護費用 |
每日 1,200 元為限，最高 30 日 |
| 接送費用 |
最高以 2 萬元為限 |
| 義肢器材及裝置費 |
每一肢 5 萬元為限 |
| 義齒器材及裝置費 |
每一齒 1 萬元為限，最高以 5 萬元為限 |
| 義眼器材及裝置費 |
每一眼 1 萬元為限 |
| 健保不給付之醫療材料（含輔助器材費用） |
眼鏡、助聽器、輪椅、拐杖及其他非具積極治療性之裝具，合計最高以 2 萬元為限 |
三、強制險費用要多少？機、汽車強制險一年多少錢？
（一）機車強制險費用
機車強制險費用主要依據不同車種和年期計算，國泰產險提供線上投保機車強制險一年期折扣 145 元；兩年期折扣 215 元，費用可參考下表：
| 機車種類 |
一年期保費（折扣 145 元） |
兩年期保費（折扣 215 元） |
| 普通輕型（50c.c. 以下） |
279 元（原價 424 元） |
520 元（原價 735 元） |
| 普通重型（51~250c.c.） |
513 元（原價 658 元） |
985 元（原價 1,200 元） |
| 大型重型（黃牌 251~549c.c.） |
566 元（原價 711 元） |
1,091 元（原價 1,306 元） |
| 大型重型（紅牌 550c.c.以上） |
566 元（原價 711 元） |
1,091 元（原價 1,306 元） |
| 電動小型輕型（未滿 1.34hp） |
279 元（原價 424 元） |
520 元（原價 735 元） |
| 電動普通輕型（1.34~5hp） |
279 元（原價 424 元） |
520 元（原價 735 元） |
| 電動普通重型（5.01–40hp） |
513 元（原價 658 元） |
985 元（原價 1,200 元） |
許多消費者好奇：「一年折扣 145 元，如果一年一年保，兩年就可折扣 290 元，比一次保兩年的 215 元折扣還多，是否一年一年保比較划算？」
若仔細查看機車強制險保費，可發現二年期保費不是直接用「一年期保費 × 2」來算，以普通重型機車為例：
- ● 一年一年保，持續兩年：513 × 2 = 1,026 元
- ● 直接保兩年期：985 元
＊你知道嗎？除了強制險，機車任意險也能一次投保兩年期！
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（二）汽車強制險費用
汽車強制險的保費計算相對複雜，會根據車主的年齡、性別、過去肇事紀錄、酒駕紀錄，以及車輛類型等多項因素綜合評估，因此每位車主的保費可能有所不同。建議直接使用國泰產險線上試算小工具，只要5分鐘就能完成試算，快速了解自身保費金額。
舉例來說，一位年齡 45 歲、無肇事、酒駕紀錄的男性，根據不同的車種，試算每年保費如下表所示：
| 車輛類型 |
強制險保費 |
| 自用小客車 |
1,068 元（原價 1,398 元） |
| 自用小貨車 |
1,478 元（原價 1,808 元） |
| 自用小客貨車 |
1,202 元（原價 1,532 元） |
（以上數據僅供參考，實際保費以試算結果為主。）
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四、強制險常見問題
Q1：強制險一定要保嗎？保期多久？過期怎麼辦？
根據《強制汽車責任保險法》，所有汽機車車主都必須投保強制險，其中汽車保障期間為 1 年，機車為 1~2 年，微型電動二輪車（電動自行車）則為 1~3 年，車主需要在強制險到期之前續保。若車輛領用「臨時牌照」、「試車牌照」或「臨時通行證」，則強制險保障期間則依該牌照、通行證的有效期限，最長 1 年。
如果車主沒有依規定投保強制險，或保險到期後沒有續保，一旦被公路監理機關或警察單位查到，將面臨以下罰鍰：
- ● 汽車：3,000 元到 15,000 元
- ● 機車：1,500 元到 3,000 元；電動自行車：750 元到 1,500 元
如果車輛在未投保強制險的情況下發生交通事故，罰鍰將提高至 9,000 元到 32,000 元，為避免因強制險過期遭罰，建議車主提前續保，不僅能避免罰鍰，也能預防強制險出現空窗期，確保保障不中斷。
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Q2：哪些情況強制險不理賠？
- ● 發生單一事故如自摔、 撞樹、撞壁，或與沒有車籍資料（監理所、國防部無發牌照）的車相撞。
- ● 車輛本身損壞、財物損失（例如碰撞後車燈破損）
- ● 受害人或受益人之故意行為
- ● 受害人或受益人從事犯罪之行為
*本文關於險種與保障範圍之詳細說明請參閱條款並以實際條款為準*
Q3：汽機車強制險投保後，可不可以中途辦理退保及退費？
可以。不過需符合一定條件，例如報廢、過戶或轉籍等，並檢附相關文件。未使用期間的保費會依比例退還。
Q4：有投保汽車強制險，發生交通事故，該如何申請理賠？
發生事故後，請先報警並就醫，接著備妥報案三聯單、醫療收據、診斷證明書等，向保險公司提出理賠申請，國泰保戶可使用國泰產險線上理賠服務，快速又便利。
Q5：只保強制險夠嗎？汽車保險有推薦投保方案嗎？
強制險理賠內容有限，若想有更完整保障，建議加保任意險，例如車體險、第三人責任險、超額責任險等，獲得更全面的保障。
Q6：哪裡可以下載強制險電子證？
Q7：強制險申請一定要先和解完才能申請嗎？
和解不是申請強制險的前提，受害人可以直接向肇事方的保險公司申請強制險理賠，不必等到雙方和解完成。
Q8：申請強制險理賠，需要經過對方車主同意嗎？
不需要，受害人可以直接向對方的保險公司申請理賠，不需取得對方車主的同意。只要資料齊全，符合理賠條件，保險公司需依強制汽車責任保險法規定給付。
Q9：強制險理賠金多久會下來？
依《強制汽車責任保險法》第25條規定，保險公司在收到完整理賠資料的次日起，應於10 個工作天內完成給付。若因可歸責於保險公司而逾期未賠，保險公司還必須依規定支付年利率 1% 的遲延利息。
