申根保險是什麼？申根保險規定、注意事項、投保試算懶人包

歐洲往返機票優惠頻發，讓許多人迫不及待開始計畫歐洲之旅。初次前往歐洲國家的旅人們可能不知道，除了常見的旅平險、旅遊不便險外，前往歐洲特定國家還有個特殊的保險規格—「申根保險」。究竟申根保險是什麼？去哪些國家要保申根保險？跟一般旅遊險又有什麼不同？本文帶你一探究竟。

一、申根保險是什麼？去哪些國家要保申根保險？

申根保險是指旅客在申根區旅行時所需的旅遊醫療保險。自 1995 年《申根公約》生效以來，申根區的國家間實行免簽證政策，讓旅客能自由穿越邊境，但是畢竟各國對醫療保險的規定並不相同，旅客也不太可能針對各國情況分開買保險，才出現「申根保險」的概念，確保旅客在歐洲旅行期間，能獲得較為完善的醫療保障，不僅減輕旅客的醫療負擔，也避免讓各國醫療機構承擔外國旅客的醫療費用。

根據申根簽證的規定，非申根國家的旅客若需申請申根簽證，必須購買符合規定的醫療保險，保額至少需達 3 萬歐元，並涵蓋緊急醫療、住院及遺體遣返等項目。若前往歐洲的申根區旅遊， 卻被發現未投保申根保險，移民官有權拒絕旅客入境。

近年歐盟對台灣實行免簽政策，只要入境 6 個月內、不連續超過 90 天，就不需要申請申根簽證，同時也不強制購買申根保險，不過申根區各國的醫療費用高昂，若真的突發意外或疾病，旅客恐怕難以負擔；且像德國即使旅客免簽入境，仍會要求提供有效且符合規定之醫療保險證明，因此還是有必要購買申根保險。

目前除了 26 個申根國家適用申根保險，申根公約候選國及部分非歐盟／非申根公約國家及地區也適用，以下幫大家列出適用申根保險的國家（資料來源：外交部）

二、申根保險和一般旅遊險差在哪？符合這 6 點才屬於申根保險

根據德國在台協會的說明，跟一般旅遊險相比，申根保險還須符合下列 6 項條件：

1. 在所有申根會員國內均有效：申根保險必須在申根區所有國家內均有效，並符合簽證要求；一般旅遊險的效力可能僅限於特定國家或地區。

2. 保障涵蓋所有緊急醫療費用：依據申根簽證條例第十五條，申根保險需涵蓋緊急醫療救護、緊急醫院治療、醫療遣送或遺體運送等之醫療保險，包括住院及遺體運回產生的花費；一般旅遊險不一定完全涵蓋醫療費用，會視保險規格而定。

3. 保障期必須包含申請人預計停留期間：依據申根簽證條例第十五條，申根保險必須涵蓋旅客在申根區的整個停留期間；一般旅遊險的涵蓋時間較彈性。

4. 保險公司在申根國內設有聯絡點：提供申根保險的保險公司必須在申根國內設有聯絡點，便於旅客獲得服務；一般旅遊險的保險公司則無規定。

5. 保險給付額度最少須 3 萬歐元：申根保險需至少提供 3 萬歐元的醫療保障；一般旅遊險的給付額度可依照個人需求選擇。

6. 需直接付費給當地的醫療院所或醫生：申根保險要求保險公司直接與醫療機構或醫師結算費用，並非當事人；一般旅遊險則是旅客先付費後，再向保險公司請款。

對旅客來說，最大特色應是具備 3 萬歐元的給付額度，不僅免去自行換算保額的時間，還可使民眾在申根區享有完整的保障。

三、申根保險保費要多少？國泰試算給你看

實際透過國泰產險網站以「申根旅遊 10 天、投保額度 600 萬元」的條件，試算流程與保費，步驟如下：

試算結果如下：

藉由試算可得知，國泰產險在上述條件下有申根輕鬆型（T2）$1,539，以及早鳥豪華型（U2）$1,788 兩種方案，兩者差異主要在於旅遊不便險、旅行補償險和海外急難救助的賠償金額，大家可依自己的需求選擇。
投保完成也別忘了索取申根英文投保證明，方便移民官確定該保險公司在申根國內設有聯絡點，避免遭拒絕入境的可能；此外也建議詳閱保險公司的海外急難救助條款，便於更從容地應對各式緊急狀況。

*本文關於險種與保障範圍之詳細說明請參閱條款並以實際條款為準*
*本文關於入境申根規定之詳細說明請以主管機關公告為準*