居家安全不僅要防火防盜，「防水」同樣不可忽視。本文介紹水漬險的保障範圍和常見理賠情境，並於文末比較國泰產險「住家綜合保險－泰安心」與「一般住宅火災保險」兩種方案在水漬險保障上的差異，強調加保水漬險的重要性與實用性，協助您打造更完整的居家防護網。
一、水漬險是什麼？
水漬險是用來補償房屋漏水所造成財物損失的保險，以投保住宅建築物及動產為例，如遇有水管破裂或樓上住戶水管漏水，造成自家裝潢受損、家具泡水、電器故障等情況，皆可透過水漬險申請理賠，費用包含家具及電器的維修與更換。另外，若修復期間需額外支出清除費用或臨時住宿費用，也屬於水漬險的保障範圍內，有效降低突發事故帶來的額外生活負擔。
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二、水漬險條款介紹 | 承保範圍、理賠情境一次看！
儲水設備破損或溢水
建築物內的水管、水槽或其他儲水設備破裂或漏水，導致室內裝潢、家具、電器等物損壞或故障，水漬險可針對損壞的裝潢、家具等提供相應的補償。
◆ 情境說明：陳先生家中水管突然破裂，造成客廳嚴重積水，家具與地毯皆受損。經保險公司勘查，確認屬水管破裂導致受損，符合水漬險的理賠條件，依保單內容給付家具修復與地毯更換費用。
冷暖氣、冷凍設備等故障
建築物內的蒸氣管、冷暖氣或冷凍設備損壞，導致水蒸氣滲漏，造成室內財物損壞，亦可申請理賠。
◆ 情境說明：張小姐家中廚房的冷凍櫃因溫控系統異常產生大量水氣，滲入木質廚櫃與牆面，造成嚴重變形與發霉。經保險公司現場勘查後，確認為冷凍設備故障所致的財物損壞，依保單內容核定理賠廚櫃修復與牆面粉刷費用。
雨水、雪霜由屋頂、門窗或通氣口進入屋內
若雨水或雪霜從屋頂、門窗或通氣口滲入室內，導致地板積水、家具受損，且經查事故原因為正常關閉門窗或屋頂滲水，屬於保單承保範圍內，即可依規定申請理賠。若事故為原本已損壞的門窗或防水失效所致，則不在保障範圍內。
◆ 情境說明：一場突如其來的大雨，導致陳太太公寓客廳地板積水，靠窗的沙發與茶几下半部嚴重泡水受損，經檢修後確認主因為大量雨水從窗戶縫隙滲入室內，經保險公司確認，屬於水漬險的承保範圍，核定理賠陳太太的沙發修復費用與部分木地板更換費用。
額外補償費用
水漬險的保障範圍除了針對財物損失提供補償外，也涵蓋以下二項於事故發生後所產生的附加費用：
◆ 清除費用：若建築物內財物因漏水受損，清除後的殘餘物需清理搬運，該費用可由保險公司理賠。但若清除費用與財物損失合計超過保單承保的保險金額，保險公司賠償金額以保單所承保的保險金額為限。
◆ 臨時住宿費用：若因漏水事故導致住宅暫時無法居住，保險公司將補償合理的臨時住宿費用，此項費用若與財物損失合併計算超過保單承保的保險金額，仍依所約定的費用賠償金額。
◆ 情境說明：林小姐家中的天花板漏水，經查為樓上住戶水管漏水造成，導致天花板塌陷、木地板泡水，最終無法居住。保險公司查勘後，確認屬突發的第三方漏水事件，依保單內容核定天花板修繕、電器更換費用，以及臨時住宿補助與室內修繕費用。
小提醒：
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若您的建築物為營業用空間（如店面、工作室、商辦等），欲投保水漬險時，須透過保險業務員或臨櫃方式投保「商業火災保險」的附加水漬險，目前線上無法投保。
- 上述險種之保障範圍請參閱條款並以實際條款為準。
三、水漬險有沒有投保差很大？國泰產險水漬險保障比較！
目前國泰產險提供多種住宅保險方案，其中有些已自動納入水漬險保障，有些則需另行加保。以下將針對「住家綜合保險－泰安心」與「住宅火災保險」進行比較，協助您根據實際需求選擇最合適的保障組合：
*比較表格僅供參考，實際保障項目與內容請以商品條款為主
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四、水漬險等於颱風及洪水保險嗎？兩種險種比較說明
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水漬險 |
颱風及洪水保險 |
| 保障範圍 |
保障承保標的物因處所之儲水、供水設備損壞或雨水滲入所導致的損失。 |
針對「颱風及洪水」造成的承保標的物損失提供保障。 |
| 常見理賠項目 |
水管破裂、樓上住戶水管漏水等導致屋內設備或家具之損壞。 |
颱風或洪水造成住家淹水導致裝修損壞等。 |
若您有投保「颱風及洪水保險」，需特別注意，當陸上颱風警報解除後又再次發布，或洪水退去72小時後再次發生洪水時，將視為新的獨立事故，您可依保單內容重新提出理賠申請。
五、水漬險常見問題
Q1：水漬險一定要買嗎？
水漬險並非強制投保項目，但非常值得購買。漏水雖然不是天天發生，卻是公寓、社區大樓常見的意外之一，只要水管破裂或是冷氣滴水沒注意，就可能造成家具、地板、家電受損。
Q2：哪些設備受損時可獲得水漬險賠償？
水漬險常見的理賠項目包含家電（如電視、洗衣機、冰箱）、家具（如沙發、床）、地板、壁紙及裝潢等。但實際是否理賠，仍須依保險公司現場勘查結果與保單條款而定，建議投保前詳閱保單內容，以確保符合自身需求。
Q3：水漬險保費多少？
水漬險的保費會根據房屋類型、保障範圍、保額及附加條款等因素而異。一般而言，水漬險年保費約落在500至1,200元之間，建議可利用保險公司提供的線上住宅火險險試算工具，輸入房屋基本資訊（如地址、建材、樓層、坪數等），即可快速試算保費。
Q4：淹水水漬險可以賠償嗎？
若淹水是因天災造成，像是颱風或洪水，則屬於「颱風及洪水險」的保障範圍，水漬險無法理賠。但若是因冷氣或冷凍設備故障、鄰居水管漏水，導致室內積水損壞家具、家電，就能透過水漬險申請理賠。
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