機車保險推薦＆比較｜機車險保障有哪些？熱銷方案這裡看

俗話說：「馬路如虎口」，機車族上路一定要有足夠的保險保障！在物價上漲、交通事故賠償金額年年攀升的時代，投保適當的機車保險，才能避免發生意外時，面臨高額賠償風險，甚至損失自己的財產。

但是，機車保險該怎麼選？有哪些推薦方案？以下帶你一次看懂機車保險的種類與保障範圍。

一、機車險比較表：一次搞懂機車險的保障對象

台灣法律規定「強制險」是每位機車騎士的必備保險，但強制險的保障範圍有限，依自身需求加購任意險，才能獲得更全面的保障。

而機車保險的保障範圍主要分為兩大類：

1. 保障自身：發生事故時，能夠理賠給駕駛人，例如駕駛人傷害險。
2. 賠償他人：當自己是肇事方時，能夠理賠給對方，例如第三責任險。

只有這兩種保障皆充足時，發生事故才有保障，以下就用表格帶大家快速認識。

二、機車保險保障範圍有哪些？常見機車險介紹

（一）強制險：僅提供基本保障

強制險是一種依法必須投保的保險，主要保障「除了駕駛本人」以外的所有人體傷，包含車上乘客、對方駕駛與對方乘客。提供車禍中的每一人 200 萬元身故與失能給付，以及 20 萬元的傷害理賠。

許多人認為強制險的傷害理賠 20 萬元已經綽綽有餘，但該補償僅包含下列的特定項目，且採分項理賠，每個細項皆設有上限，並非醫療費用不超過 20 萬元就能全額理賠。

如果僅投保強制險，遇到嚴重車禍時，很可能無法完全覆蓋所有醫療費用，因此建議視自身需求，加保第三人責任險、駕駛人傷害險等險種，獲得更全面的保障。
*上述險種之保障範圍請參閱條款並以實際條款為準*

（二）機車駕駛人傷害險：保障「駕駛人」自己

一般車險的理賠對象通常是「對方」，若駕駛人在事故中受傷，則必須依賴對方的保險來賠償。如果駕駛自身也想要有保障，就需要加保「駕駛人傷害險（簡稱：駕傷險）」，其主要保障為發生車禍事故時，駕駛人可獲得傷害、失能及身故相關保障。

機車畢竟是肉包鐵，事故發生時受傷的機率高，強烈建議機車駕駛人要投保駕駛人傷害險。

而駕駛人傷害險又分為「強制險附加駕駛人傷害」、「第三人責任險附加駕駛人傷害險」 2 種，保障範圍略有不同。

（三）第三人責任險：保障受車禍影響的「車外所有人」

在保險中，「第三人」指的是自己車外的所有人，也就是在事故中可能受到影響的對象，包括：

• ●對方車輛的駕駛與乘客（若發生碰撞，可能需負擔對方的醫療費、修車費）
• ●路上的行人（如不慎撞到行人，需負擔醫療或賠償責任）
• ●騎單車的路人（若對方車輛或單車因事故受損）
• ●其他財物損失（例如不慎撞壞別人的停車場柵欄、路邊招牌）

機車強制險的宗旨是提供基本的人身保障，但對於更高額的醫療費、死亡賠償，以及財物損失（如車輛維修、財物損害），則不在強制險的理賠範圍內。這時候，就需要「第三人責任險」來補足保障範圍，降低高額賠償風險。

而第三人責任險的保障範圍，又可分為財損、傷害 2 部分。

• ●財損：若事故導致對方車輛受損或撞壞路邊設施（如柵欄、招牌、店面玻璃），第三人責任險能協助理賠
• ●傷害：可補足強制險的不足，當對方因事故受傷，超過強制險賠償額度時，由第三人責任險負擔剩餘的醫療費用。

*上述險種之保障範圍請參閱條款並以實際條款為準*

（四）超額責任險：升級完整保障，撞到超跑也不怕

在介紹超額責任險前，要先有一個觀念：發生事故時，保險的理賠順序是逐層補足，由「強制險」先賠，再來是「第三人責任險」，最後不足的部分由「超額責任險」負擔。

超額責任險屬於第三人責任險的附加險，「附加險」指的是無法單獨投保，必須搭配主險才能購買的額外保障。換句話說，附加險就像是主險的「強化版」，能讓保障範圍更完整。

以超額責任險為例，它是「第三人責任險」的附加險，當發生事故時，如果你的賠償金額超過「第三人責任險」的理賠上限，超額責任險就會補足超出的部分，避免你必須自行負擔高額賠償。兩者的不同在於：「第三人責任險」的傷害與財損保額是分開計算、無法相互挪用，而「超額責任險」則在保額總額度內、無論是體傷或財損皆可共用，能更周全地填補賠償缺口。

如果想要更安心上路，除了基本的強制險，建議搭配適合的附加險，確保自身與他人的安全保障更完整！

在輕微擦撞、無人重傷的車禍情境中，第三人責任險通常足以涵蓋賠償需求，但現今路上名車隨處可見，一場小意外可能導致上百萬元的賠償責任，我們不妨先設想看看：假設你因一時不慎，騎車撞到路邊的名貴超跑，同時波及其他車輛，並造成多人受傷，總共要賠償 600 萬元（受傷醫療費用 10 萬元，修車費 590 萬元），保險會如何啟動理賠？

在上述的案例中，超額責任險就能發揮作用，駕駛人無需自掏腰包賠償，若沒有超額責任險，就必須背上 490 萬元的賠償負擔。

國泰產險的超額責任險，可依照保障內容分為甲式、乙式，其中乙式包含自已車上乘客體傷超額責任，適合經常載送家人、朋友或乘客的族群，具體差異如下：

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三、機車險推薦組合：短程代步、日常通勤、長途騎乘這樣選

在正式購買機車保險前，建議駕駛人先評估自己的駕駛習慣，根據不同的用車情境，這裡提供2 種推薦保險組合，讓你在意外發生時有足夠的保障，不至於讓自己陷入財務困境。

四、熱門機車保險比較：國泰「機不可失」與「二年期方案」

（一）新車推薦：機不可失方案

剛買新車的你，最擔心的無非是發生事故、賠償他人、愛車受損甚至被偷，但市面上的保險種類繁多，一時之間總是不知道該如何搭配。別擔心，「機不可失方案」幫你一次搞定所有關鍵保障，讓你騎車更安心！

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如果你是新車族，這組合讓你用最划算的價格，享有滿滿的保障，確保萬一發生意外時，不會對你的生活與財務造成重大衝擊，現在就為你的愛車與自身安全加上這道防護罩吧！

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（二）懶人首選：二年期方案

市面上機車險大多一年一保，每年都要重新投保，不但麻煩，還可能因為忘記續保而讓保障出現空窗期。好消息是國泰產險推出機車任意險 2 年期方案，一次投保，享有完整 2 年保障，還可靈活選擇保障範圍，讓你更省心、更安心！

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五、機車保險線上投保超方便，常見問題看過來

Q1. 已經有投保強制險，還需要買其它保險嗎？

強制險的保障範圍有限，它只保障對方的人身傷害，不包括對方財損、自己受傷、乘客受傷或愛車受損，如果沒有額外投保，一旦發生事故，可能要自己承擔高額費用。

建議至少加保：

• ●強制責任險駕駛人傷害附加條款 （單一交通事故） → 保障駕駛本身，避免單一事故（如自撞、自摔）後無法獲得補償。
• ●「第三人責任險」 → 賠償對方財損與傷害。

如有餘力或常行經都會區或熱門商圈附近者，可再加保「超額責任險」，若不幸撞到千萬名車，或發生多人意外事故，超額責任險的千萬保障是最強防護！

Q2. 黃牌重機也能投保嗎？

可以喔！國泰提供的「大型重機專屬套餐」，包含車體、竊盜、第三人責任險等，讓騎士和愛車都能享有全面保障。

Q3. 線上投保機車保險需要準備什麼嗎？

• ●新用戶：建議先準備好行照再開始投保，只要 5 分鐘即可完成投保。
• ●續保客戶：請至國泰產險網頁點選「機車續保」，可直接帶入前期投保資料，快速完成續保。

現在投保國泰產險的機車強制險，可享一年期優惠 145 元、兩年期優惠 215 元，透過網路投保還可抽多項好禮。想知道機車保險費用要多少？前往國泰產險網站試算即可線上完成投保喔！

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*本文關於險種與保障範圍之詳細說明請參閱條款並以實際條款為準*
*本文關於強制險規定之詳細說明請以主管機關公告為準*