超額責任險是什麼？您必須搞懂的保障內容、甲乙式差異！

目錄

一、超額責任險是什麼？ 二、超額責任險保障有哪些? 汽機車保障有不同嗎？ 三、為何要投保超額責任險？2大常見出險情境說明 四、超額責任險甲式乙式差別在哪裡? 五、超額責任險投保推薦誰？國泰產險給您最安心的保障！ 六、超額責任險常見問題

一、超額責任險是什麼？

「超額責任險」是在既有的第三人責任險保障上，再把保額提高的附加保險。開車或騎車上路，就算再小心，也難保不會發生意外，一旦發生事故，造成他人受傷、死亡，或是車輛、財物損壞，第三人責任險雖然可以理賠，但如果金額太高，超過保額的部分還是得自己掏錢。尤其現在路上豪車多、醫療費用也不便宜，一場事故下來，理賠金額往往不低。這時候，超額責任險可以協助分擔第三人責任險不夠賠的部分，讓您在發生突發事故時，不至於因為理賠金額太高，而承受過高的經濟壓力。

 

二、超額責任險保障有哪些? 汽機車保障有不同嗎？

無論是汽車或機車，超額責任險的保障內容其實與第三人責任險相同，重點在於拉高原有保額。在傷害責任保障方面，若事故造成對方駕駛、乘客或路人受傷，甚至不幸身亡，當強制險與第三人責任險的傷害保額已不足以支應實際理賠時，超額責任險會接續啟動，協助給付超出部分的費用。例如：第三人責任險傷害保額為 200 萬元，但實際理賠金達 500 萬元，在原保額用盡後，若有投保超額責任險，剩餘的 300 萬元將由超額責任險補足，降低車主的財務壓力。

在財物損失方面亦是相同概念。若因事故造成他人車輛或財物損壞，理賠金額超過第三人責任險保額時，超額責任險可補償超出部分的修復或相關損害費用。

值得一提的是，超額責任險採「總額度」設計，傷害與財損在同一保額內彈性共用，也更能因應高額或複合型事故所產生的理賠需求。

 

三、為何要投保超額責任險？2大常見出險情境說明

超額責任險的設計目的，是在第三人責任險的保額用盡後接續啟動，避免被保險人因意外而承擔過高的自付理賠。以下提供兩種常見情境，說明超額責任險的重要性：

情境一：擦撞豪車

如果不小心擦撞或追尾進口豪車，光是修車的鈑金和零件費用，可能就要花上好幾十萬，甚至破百萬。新聞曾報導騎士撞到超跑面臨天價賠償，但第三人責任險的財損保額大多只有 20 萬到 100 萬左右，一旦實際理賠金額超過這個範圍，超出的部分就得自己掏錢處理。這正是超額責任險最關鍵的價值所在。當第三人責任險的保額不夠用時，超額責任險將大幅降低突如其來的高額修車費用。

情境二：連環車禍

行駛於高速公路時，若因煞車不及導致連環追撞，肇事者往往需同時負擔多車修復及多人傷害理賠，日前就有國道3車追撞的新聞，修車費金額預估恐高達300萬，遠超第三人責任險的財損理賠上限100萬元，一旦達到保額上限，後面的費用就得自己負擔，但若有提前投保超額責任險，將可有效解決理賠缺口。

 

綜上所述，超額責任險雖是第三人責任險的附加險，但兩者一併投保才能讓駕駛人在面對不可預期的車禍事故時，擁有較高的風險防護，真正做到「小保費，大安心」。

 

四、超額責任險甲式乙式差別在哪裡?

超額責任險有分「甲式」、「乙式」，兩者差異在於乙式保障範圍較廣，包含我方乘客傷害理賠，以下進行說明:

(一)、第三人附加 超額條款 - 甲式

保障範圍包含「對方駕駛、對方乘客及路人受傷、死亡或財損」，給付項目涵蓋急救、醫療、喪葬或財損等費用。

(二)、第三人附加 超額條款 –乙式

保障範圍包含「我方乘客、對方駕駛、對方乘客及路人受傷、死亡或財損」，給付項目涵蓋急救、醫療、喪葬或財損等費用。(不含我方乘客的財損。)

由於乙式保障範圍包含我方乘客傷害及死亡理賠，建議較常載送親友的車主們，投保時可考慮乙式方案，讓每一趟行程更安心。

 

五、超額責任險投保推薦誰？國泰產險給您最安心的保障！

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六、超額責任險常見問題

Q1：超額責任險可以單獨投保嗎？

超額責任險不可單獨投保，超額責任險屬於第三人責任險的附加險。若車主希望透過超額責任險提高保額，須先確認自身已投保第三人責任險，再加保超額責任險。

Q2：為什麼要保超額責任險？誰適合投保？

無論是汽車或機車駕駛，都建議加保超額責任險，在現行車險架構中，第三人責任險屬於基礎保障，但其理賠上限有限，若發生涉及多人傷亡或高額財損的事故，實際理賠金額往往可能超過原有保額，差額仍需由車主自行負擔。超額責任險可在理賠用盡後接續啟動，協助駕駛分擔高額理賠，避免對個人或家庭財務造成重大衝擊。

Q3：超額責任險理賠範圍？有保障乘客、路人嗎？

超額責任險與「第三人責任險」保障範圍相同，包含第三人傷害、死亡及財物損失。當事故理賠金超過第三人責任險的保額上限時，超額責任險會啟動理賠，且若是選擇投保「乙式」超額責任險，其保障範圍會再擴大，涵蓋我方乘客的傷害與死亡理賠。

Q4：超額責任險保額多少才夠？

保額可依照個人駕駛頻率、經濟能力及行車環境決定。機車族投保超額責任險的建議保額為500-1,000萬元，汽車族則建議投保1,000-2,000萬元，若是經常行駛市區或高速公路，建議選擇2,000萬元的保額，確保在重大事故中仍有足夠保障。

Q5：超額責任險理賠順序為何？

超額責任險為第三人責任險的附加險，在理賠順序上，依序為【強制險⭢第三人責任險⭢超額責任險】。當駕駛因意外事故造成他人受傷、死亡或財物損失時，保險公司會依序以各險種的保額限度進行賠付。