機車任意險是什麼？優勢有哪些？任意險二年期比較與推薦！

根據交通部「道安資訊查詢網」統計，去年全國交通事故死亡人數中，機車騎士有 1,759 人，占整體比例 63%，高居所有交通工具之首，顯示機車族群面臨極高風險。目前政府規定的強制險，僅提供對方駕駛與乘客的傷亡及失能保障，並未涵蓋駕駛人自身的傷害以及雙方車輛的損壞費用。如何透過投保任意險建立更完整的風險防護網，已成為騎士們不可忽視的課題。

一、機車任意險是什麼？

機車任意險是強制險以外的其他機車保險，能依照個人需求靈活搭配，提升騎車保障。由於強制險不理賠駕駛本人的人身傷害以及雙方車輛的損壞，因此任意險的目的就是讓保障從「法定最低標準」提升到「全面防護」，避免一場事故讓辛苦累積的積蓄化為烏有。對於每天通勤、經常載人的機車族來說，任意險不只是補強，更是不可少的保障。

二、為何要投保機車任意險？機車任意險理賠情境說明

機車任意險的保障內容會依實際加保的險種而有所不同。以下彙整三種常見事故情境，說明各險種的理賠範圍與適用狀況，幫助車主評估自身需求，選擇合適的保障：

（一）駕駛自摔

下雨天騎車不慎自摔受傷，可透過「強制險附加駕駛人傷害險」或「第三人責任保險附加駕駛人傷害險」理賠醫療支出，兩者差異主要為保障情境不同，前者僅保障單一事故，如自摔、自撞，後者保障交通事故類型較為多元，如對撞、連環車禍等。兩種保險皆能依事故狀況提供傷害費用補償，降低須負擔的額外支出。延伸閱讀：《駕駛人傷害險－天雨路滑發生摔車、自撞等最佳保障》

（二）車輛碰撞

與他車發生碰撞，造成人員受傷及車輛損壞時，可透過不同險種分擔醫療和維修費。「強制險」可負擔我方乘客、對方駕駛及乘客的基本人身傷害，理賠項目為傷害醫療費用上限20萬元、失能(依失能等級)及身故給付(每人200萬元)，「第三人責任險」則負責對方車損與人員超出強制險上限的各項給付。若我方乘客醫療費用超出強制險上限，可透過「第三人附加乘客傷害責任險」申請理賠，降低事故帶來的財務負擔。

延伸閱讀：《機車第三人責任險可以賠償他人，是發生車禍時最好的保障》

（三）連環車禍

發生連環事故時，即使非主要肇事者，仍可能需承擔部分賠償責任。例如撞到高價跑車，賠償金額超過第三人責任險的財物損失保額，可透過「超額責任險」補足差額，避免面臨高額賠償壓力。

整體而言，機車任意險可針對各類事故情境提供對應保障。無論是自摔、對他人及車輛造成損害，事前投保合適險種，能有效分擔突發事故帶來的財務壓力，讓騎車更有保障、更安心。

三、機車任意險適合什麼族群投保？機車任意險二年期比較與推薦

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看完上述的理賠情境後可以發現，機車任意險涵蓋的險種相當多元，但要如何選擇，才能在兼顧保費效益的同時，避免保障缺口、提升實用性？以國泰產險的「機車任意險二年期方案」為例，依據不同騎乘習慣與需求，車主可自由選擇最適合自己的保險方案：

（一）機車任意險二年期方案－基礎型

投保險種：第三人責任險＋ 超額責任險

安心指數：★★★

適用族群：日常短程通勤的機車族，重視基本交通風險保障者。

方案說明：此方案屬於基本用路保障需求，結合「第三人責任險」及「超額責任險」，涵蓋人身傷害和對方車輛損害理賠。特別推薦給日常短程通勤的機車族，能夠提供基本交通風險保障。

（二）機車任意險二年期方案－超值型

投保險種：第三人責任險＋ 超額責任險 ＋ 強制險附加駕駛人傷害險（保我方車主）＋ 第三人附加慰問金費用

安心指數：★★★★

適用族群： 騎乘頻率高的民眾、業務人員、長途通勤者或熱愛跑山的車主。

方案說明：相較於「基礎型」方案，「超值型」方案加入了車主的人身傷害或失能身故理賠，補償駕駛本人受傷的醫療支出，同時提供車禍慰問金，作為事故後的關懷與實質補貼，展現和解誠意。此方案特別推薦給經常長途騎乘、業務奔波，或行駛於山路、彎道等高風險環境的車主，擁有更全面保障，騎車更安心。

（三）機車任意險二年期方案－豪華型

投保險種：第三人責任險＋ 超額責任險 ＋ 強制險附加駕駛人傷害險（保我方車主）＋ 第三人附加慰問金費用 ＋ 第三人附加乘客傷害責任險

安心指數：★★★★★

適用族群：經常載人的騎士，如：接送小孩、伴侶或家人

方案說明：「豪華型方案」是在「超值型」的保障基礎上，再加入「第三人附加乘客傷害責任險」，發生事故導致乘客受傷時，提供額外醫療補償，減輕賠償責任與心理壓力。特別推薦給平時常有雙載需求的族群，像是接送孩子上下學、與伴侶共乘出遊或家人通勤等，這個組合不僅保障自己，也守護後座乘客，讓每一次出門都更安心。

延伸閱讀：《機車保險推薦＆比較｜機車險保障有哪些？熱銷方案這裡看》

*營業用車、微電車、大型重機等車種不適用於機車任意險二年期方案，有關險種與保障範圍之詳細內容請參閱保險條款並以實際條款為準*
*本文關於強制機車責任保險規定之詳細說明請以主管機關公告為準*

*道路救援為國泰產險委託合作廠商之加值服務，非屬保險契約之權利與義務。*

四、機車任意險優勢有哪些?投保二年期三大優勢！

前面介紹了國泰產險推出的機車任意險二年期方案，但投保「二年期」機車任意險，相較於一年期，到底有哪些優勢呢？以下整理三大關鍵好處：

（一）優惠活動多

投保二年期機車險，不只保障時間更長，還有可一次享有多重優惠，以國泰產險為例，線上投保機車任意險保費87折，若同時投保強制險與任意險，再抽萬元大獎，輸入指定活動代碼『moto2025』還可抽LINE POINTS 500點，新戶線上完成投保也有好禮可以抽。

（二）省時又省事

選擇機車任意險二年期方案，只要兩年續保一次，避免每年重複作業，對於平時忙碌、不想處理太多手續的車主來說，更加省時便利。

（三）保障不中斷

保單若未即時續保，可能出現保障空窗期。選擇機車任意險二年期方案可降低遺漏風險，讓保障不中斷。
特別提醒：未投保機車強制險將面臨罰鍰，建議您在投保時，將強制險與機車任意險一併選擇二年期方案。若是國泰產險會員，可使用國泰車險小秘書預約服務，系統會在保單到期前第 3、10、35 日主動發送通知，有效降低遺忘續保產生的保障中斷風險！

如果你是長期使用機車的族群，建議投保機車任意險二年期方案，更省心、更划算，現在投保國泰產險機車任意險二年期方案，符合條件再送道路救援！

五、機車任意險常見問題

Q1：機車任意險可以不保嗎?

可以。機車任意險屬非強制性保險，是否投保取決於車主的實際需求。若經常行駛於交通繁忙的市區或風險較高的山區路段，建議可加保相關險種，以降低發生事故時需自行承擔高額賠償的風險。

Q2：機車任意險等於第三人責任險嗎?

不完全相同。第三人責任險是機車任意險的一種，主要保障因事故造成的第三人傷害與財物損失。除了第三人責任保險外，機車任意險還包含第三人責任險附加駕駛人傷害險、車體險與竊盜險等險種，車主可依需求彈性投保。

Q3：機車任意險保費怎麼算?

機車任意險的保費會依車種、駕駛人年齡、保障內容與範圍而有所不同。建議透過國泰產險線上試算，快速計算保險費用，幫助您依預算搭配出最適合自己的保障組合。

Q4：機車任意險可以中途取消嗎?

可以。若需退保，須備妥以下文件：

1. 原保單
2. 要保人、被保險人印章及身份證
3. 原始收據
4. 若由他人代辦，另需提供代辦人之印章與身分證

以國泰產險為例，若需退保，投保後一小時內可致電客服取消；若保單已成立，因網站尚未開放受理退保服務，則須臨櫃辦理退保。

如僅需變更投保資料，如車主、車籍、通訊資料修改或增加保障內容，可依規定辦理保單資料變更，無須重新投保。

Q5：機車任意險超過60歲還能投保嗎？

可以，機車任意險不限年齡，只要持有合法機車駕照者皆可投保。以國泰產險為例，目前針對高齡駕駛無額外限制，只要完成投保流程並通過核保，即可享有保障。