我是日式西餐廳主理人Molly，來分享我的血淚經驗，奉勸大家一定要投保商業火險！
我的店是走日式復古風，裝潢跟老件家具都是我親自設計挑選的，雖然裝潢就花了3個月，但工作時看到陽光從大片木頭窗框灑進店內，以及客人進到店內露出的表情，就覺得這一切真的很值得。
回到那場令我心碎的大火，開店剛滿一年的時候，終於開始轉虧為盈，我決定在年後舉辦員工旅遊，因為老實說這一年來我幾乎都沒有休假日，所以決定大休一週好好犒賞自己。沒想到出遊才第二天，就被通知餐廳因為電線走火發生火災，300多萬的裝潢就這樣付之一炬，失火後重新裝潢又再花了300多萬，來回超過600多萬，加上期間無法開店的損失，那時連傷心都來不及感覺了。
不過好險開店的時候長輩有提醒，保險一定要足夠，所以火災造成的花費後來大部分都有跟保險公司申請，甚至連停業的營業損失都有獲得賠償，只能說雖然傷心，但這種時候可以獲得金錢方面的支持，還是莫大的救贖。

我一直很喜歡吃漢堡，所以創業時就決定要開一家創意漢堡店，裡面有我自己研發的特色漢堡，像是經典美式漢堡、香菜雞肉漢堡、酪梨花生醬高熱量漢堡等，但才剛開幕沒多久，有位客人在用餐的時候，點了炸雞漢堡，卻因為炸雞內有碎骨頭，讓他的牙齒斷裂了，也因此引發了法律糾紛，後來經法院認定因為店裡沒有貼出漢堡內可能有碎骨的警語，而負有賠償責任，當下先詢問了保險公司，得知因為有保「產品責任保險」，所以如果是因為產品造成客人身體傷害就能獲得補償，像是這次的咬斷牙齒，或者是食物中毒都可以保障，所以後來法院判定的20幾萬元賠償金都能獲得理賠。
其實原本覺得「產品責任保險」保費比較高，而且也對餐點品質很有信心，現在不得不慶幸自己還是有好好投保，有了這次經驗後，除了在餐盒跟菜單上都加註了警語，保險每年也都乖乖續約，畢竟還是有許多意外情境是自己無法掌控的，只要發生一次就可能對整個店家的商譽產生影響，還是謹慎點好。

我是Taez，我的店最受歡迎的是台灣比較少見的日式湯咖哩，尤其冬天的時候，熱呼呼的湯咖哩加上起司漢堡排真的是很療癒，幾乎每桌必點。
還記得我開業沒多久，應該是剛滿2年左右，那時因為是聖誕節期間，客人超級多超級忙，外場工讀生送餐時不慎把湯咖哩打翻到用餐的一對情侶身上，造成一定程度的燒燙傷，更衰的是旁邊又剛好有另外一位客人走過踩到，滑倒時把手機摔壞了，這些客人們提出的醫藥費(包含看護費與精神慰問金)跟手機賠償，費用加起來大概共40萬元。
不過好險開店時有查到政府規定營業一定要保「公共意外責任保險」，這次的賠償都剛好在保障範圍內，可以轉嫁給保險公司，所以這個痛的領悟，才沒有造成我聖誕節整個白做工。

頭家經營餐廳，都會用到明火，才能烹調出美味的食物，就算沒有使用明火，不要以為就不需要火災保險，其實許多機器、電器（如：冷氣、電風扇）都有可能引發火災，無論是明火或意外失火（如：電線走火），都一定會造成損失，這時若有投保商業火災保險，就能將部分損失轉嫁給保險公司，由保險公司提供理賠補償！
「商業火災保險」就是保障您遇到火災、閃電雷擊及爆炸引起的火災三個風險產生的損失，是營業時非常重要的一張保命符。

若您已迫不急待想投保，這邊有幾個重點整理報您知：

你知道衛福部的食品安全衛生管理規定，經營餐廳如果有食品的加工、調配、製造，就需要有產品責任保險嗎? 開車上路需要投保汽/機車強制險，經營餐廳也是有相關的投保規定！
「產品責任保險」就是保障您的產品因缺陷造成顧客身體傷害(如販售便當發生預期外的食物中毒等)，只要依法應負賠償責任，且被求償時的損失，減輕事件發生時的衝擊。
根據食品安全衛生管理法第13條規定，食品業應投保產品責任險（或符合衛生福利部規定之公共意外責任附加險種），若有違反，則可能依食品安全衛生管理法第47條規定，處新臺幣三萬元以上三百萬元以下罰鍰；情節重大者，並得命其歇業、停業一定期間、廢止其公司、商業、工廠之全部或部分登記事項，或食品業者之登錄；經廢止登錄者，一年內不得再申請重新登錄。

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為什麼需要投保公共意外責任險？除了難以預料客人會發生什麼意外，可能造成需要賠償之外，各縣市政府其實有強制規定公共場所需要投保公共意外責任險，未依規定投保，可能會違規喔！
今日消費者意識抬頭，客人在店內如遭遇意外事件而受傷或私人財物損傷，都可能要求店家負責賠償，常見如餐點打翻燙到客人、下雨天濕滑客人滑倒受傷、甚至是招牌掉落砸到停放車輛(須加貼招牌附加條款)、店內用餐時發生食品中毒(須加貼食物中毒附加條款)等，這時若有投保公共意外責任險，就能將部分求償費用轉嫁給保險公司，由保險公司提供理賠補償！
在政府規定方面，各縣市政府為了加強公共場所之安全，均設有公共意外責任險最低投保的金額限制，以台北市為例，餐飲業者的營業面積大於90坪時，就必須要投保公共意外責任險，並應保障每一人體傷最低600萬的保額。

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